كيف تعمل القيمة المتناقصة؟
ما هي القيمة المتناقصة؟
تخيل أنك تشتري سيارتك المفضلة. تذهب إلى أحد التجار ويعرض لك التاجر مركبتين متطابقتين من جميع النواحي (على سبيل المثال ، الطراز ، والطراز ، والسنة ، والمسافة المقطوعة ، واللون ، والميزات ، والحالة ، والمالك السابق نفسه) باستثناء حقيقة أن إحدى السيارتين كان في تصادم من قبل. الآن تم إصلاح السيارة ذات الاصطدام السابق وهي جيدة مثل الأخرى.
بعد رؤية السيارتين ، تسأل التاجر عن السعر ويخبرك "كلاهما بنفس السعر بالضبط". أي واحد سوف تشتري؟ واحد بدون حطام ، أليس كذلك؟ بالضبط!
لن يشتري أي شخص سيارة اصطدمت سابقًا بمركبة بدون تصادم سابق ما لم يتم تخفيض السعر. هذا التخفيض في السعر هو في الأساس ما يعرف بـ "القيمة المتناقصة". سيارتك تفقد القيمة ذاتها ثان كانت في حطام ، حتى لو تم إصلاح السيارة لاحقًا.
أنت مغطى!
الخبر السار هو أن بوليصة التأمين الخاصة بك ، التي تدفع أقساطًا شهرية مقابلها ، تغطي القيمة المتناقصة لسيارتك في حالة حدوث تصادم. إذا كان التصادم ناتجًا عن الطرف الآخر ، فسيغطي تأمينه القيمة المتناقصة لسيارتك.
كيف أعرف القيمة المتناقصة لسيارتي؟
يبدو أن شركات التأمين تعتقد أن الصيغة أدناه تحسب بدقة
تناقص القيمة إذا كانت سيارتك.
1. الحد الأقصى للقيمة المتناقصة عند 10٪ كحد أقصى
2. أضف 0 إلى 1 معدّل خطورة الضرر
3. أضف 0 إلى 1 معدل الأميال
هذه الصيغة ، المعروفة باسم صيغة 17c ، تقول أساسًا أن (1) القيمة المتناقصة للسيارة لا يمكن أن تكون أكثر من 10٪ من قيمة السيارة ؛ (2) يتم تقليل الحد الأقصى بنسبة 10٪ بواسطة معدل الضرر بناءً على شدة الضرر ؛ و (3) يتم تقليل القيمة المتناقصة بشكل أكبر من خلال عدد الأميال التي تقطعها السيارة.
هناك قضيتين مع صيغة 17 ج كما تطبقها شركات التأمين. ال أول هو أن تضع شركات التأمين سقفًا بنسبة 10٪ على القيمة المتناقصة للسيارة دون تقديم أي تفسير أو مبرر للحد الأقصى. والثاني أن قيمة السيارة من البداية تأخذ "الأميال" في الاعتبار. بسبب "معدل الأميال" يتم النظر في "الأميال" مرتين. لذلك فإن إضافة معدل الأميال إلى الصيغة لا معنى له. على الرغم من أن الأمر ليس كذلك دائمًا ، إلا أن شركات التأمين تميل إلى الوصول إلى قيمة متناقصة أقل بكثير من الخسارة الفعلية لقيمة السيارة. إن خصم 23,000 دولار تقريبًا من سيارة سوبارو الجديدة بقيمة 700 دولار لا يكفي! لذلك ، من الأفضل لك أن توظف مُثمنًا مستقلاً للقيمة المتناقصة مثل القيمة المتناقصة لجورجيا (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
فيما يلي مثال لحالة حقيقية حيث تم استخدام صيغة 17c لسيارة Subaru Forester 2017 مع 3,000،23,125.00 ميل ، بقيمة 6,000.00،785.09 دولارًا. تعرضت هذه السيارة لأضرار جسيمة في حادث تصادم وكان لديها ما يقرب من 17 دولار في الإصلاحات التي تم إجراؤها عليها. قالت شركة التأمين إن القيمة المتناقصة لسوبارو كانت XNUMX دولارًا بتطبيق معادلة XNUMXc كما هو موضح أدناه.
1. بحد أقصى 10٪ 23,125.00،10 × XNUMX٪ = $2,312.50
2. معدل الضرر .35 × 2,312.50،XNUMX = $809.38
3. معدل الأميال 97 × 809.38 = $785.09
هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب القيمة اليومية، والتي تهمل شركات التأمين القيام بها. أحد هذه العوامل هو تسعير المركبات المماثلة مع أو بدون حطام سابق. هناك عامل آخر وهو الضرر الفعلي والإصلاحات التي تمت للسيارة. على سبيل المثال، فإن السيارة التي تعرضت "لتلف الإطار" ستفقد قيمة أكبر من السيارة التي لم تتعرض لذلك، بغض النظر عن تكلفة الإصلاحات. بالنسبة لنفس سيارة سوبارو 2017 المذكورة أعلاه، قدرت القيمة المتناقصة لجورجيا أن قيمة السيارة انخفضت بمقدار 2,775.00 دولارًا. (انظر التقرير)
