No es ningún secreto que las pólizas de seguro de automóvil pueden resultar confusas. Es posible que comprenda que el seguro de automóvil está destinado a protegerlo en caso de un accidente, pero más allá de eso, es difícil aclarar los hechos sobre su póliza. Hay muchos conceptos erróneos sobre las pólizas de seguro con respecto al costo, la cobertura, la responsabilidad y más. El peligro de estos mitos es que pueden hacerle creer que está cubierto en caso de accidente cuando no lo está, lo que puede ser un error costoso. A continuación se presentan cinco mitos comunes sobre el seguro de automóvil.
MITO 1. TODO LO QUE NECESITAS ES LA CANTIDAD MÍNIMA DE SEGURO DEL ESTADO
Es cierto que los estados solo requieren una cierta cantidad de seguro de auto. La mayoría de los estados solo exigen que tenga un seguro de responsabilidad civil para que si un accidente ocurre, los daños al vehículo de la otra parte están cubiertos hasta un límite especificado. Sin embargo, la cantidad mínima establecida por la mayoría de los estados puede no ser suficiente para cubrir completamente un accidente, por lo que existe una mayor probabilidad de que pague de su bolsillo las reparaciones y posibles facturas médicas. La cobertura de responsabilidad civil tampoco cubre su propio vehículo, por lo que cualquier daño a su automóvil también recaerá sobre usted.
MITO 2. SI OTRA PERSONA TIENE UN ACCIDENTE CON TU COCHE, SU SEGURO LO CUBRE
Aunque este mito suena razonable, lamentablemente no es cierto. El seguro sigue al automóvil en lugar del conductor, por lo que el seguro principal de un vehículo será la póliza utilizada en caso de accidente, independientemente de quién esté detrás del volante.
MITO 3. EL COLOR DE TU AUTO IMPACTA LAS TARIFAS DE LOS SEGUROS
No es raro escuchar que los autos rojos cuestan más para asegurar porque están relacionados con una conducción más imprudente. A pesar de la creencia popular, las primas de los seguros no cambian según el color de tu coche. Las compañías de seguros determinan las tarifas en función de muchos factores, como la marca y el modelo de su automóvil, el tamaño del motor, el costo de las reparaciones, el historial de manejo y más.
MITO 4. LA COBERTURA INTEGRAL ES “COBERTURA COMPLETA”
A diferencia de lo que parece, la cobertura integral no es una forma general de cobertura para ningún caso. Sólo se aplica a los daños a su vehículo no causados por accidentes de tránsito. El granizo, la caída de ramas de árboles y el atropello de un ciervo en la carretera son solo algunos ejemplos de lo que cubre la cobertura integral. Hay muchos otros tipos de cobertura, como colisión y automovilista sin seguro, por lo que no existe una definición clara de "cobertura completa".
MITO 5. EL SEGURO PERSONAL CUBRE EL USO COMERCIAL DE SU AUTOMÓVIL
Si trabaja por cuenta propia o utiliza su automóvil para conducir para un servicio de viajes compartidos como Uber, es posible que necesite una póliza separada de su póliza de seguro personal. Conducir un vehículo con fines comerciales conlleva riesgos y responsabilidades adicionales en caso de accidente, por lo que se recomienda consultar con su proveedor de seguros para asegurarse de que esté cubierto para el uso comercial de su vehículo.
CONSULTA CON UN EXPERTO EN SEGUROS SOBRE TU PÓLIZA
Con tantos conceptos erróneos sobre las pólizas de seguro, puede ser difícil entender qué cobertura puede necesitar y cómo se determinan sus tarifas. Un abogado con experiencia puede brindar información profesional sobre todas estas preguntas y más. Tener estas respuestas puede brindarle la tranquilidad de saber que está debidamente cubierto en caso de accidente. Programe una consulta para obtener más información sobre su póliza de seguro.