¿Cómo funciona el valor disminuido?
¿QUÉ ES EL VALOR DISMINUIDO?
Imagina que estás comprando tu vehículo favorito. Usted va a un concesionario y el concesionario le muestra dos vehículos que son idénticos en todos los sentidos (es decir, marca, modelo, año, millaje, color, características, condición y el mismo dueño anterior) excepto por el hecho de que uno de los dos vehículos ha estado en una colisión antes. Ahora el vehículo con la colisión anterior ha sido reparado y está tan bien como el otro.
Después de ver los dos vehículos, le pregunta el precio al concesionario y le dice que "ambos tienen exactamente el mismo precio". Cual comprarías? El que no tiene naufragio, ¿verdad? ¡Exactamente!
Nadie compraría un vehículo con una colisión previa sobre un vehículo sin colisión previa a menos que se reduzca el precio. Esta reducción del precio es esencialmente lo que se conoce como “valor disminuido”. Su vehículo pierde valor el mismo segundo está en un accidente, incluso si el vehículo se repara más tarde.
¡ESTÁS CUBIERTO!
La buena noticia es que su póliza de seguro, por la cual paga primas mensuales, cubre la disminución del valor de su vehículo en caso de colisión. Si la colisión fue causada por la otra parte, su seguro cubriría la disminución del valor de su vehículo.
¿CÓMO PUEDO SABER CUÁL ES EL VALOR DISMINUIDO DE MI VEHÍCULO?
Las compañías de seguros parecen pensar que la siguiente fórmula calcula con precisión el
valor disminuido si su vehículo.
1. Limite el valor disminuido al 10 % máx.
2. Agregue un modificador de gravedad de daño de 0 a 1
3. Agregue un modificador de millaje de 0 a 1
Esta fórmula, conocida como la fórmula 17c, básicamente dice que (1) el valor disminuido de un vehículo no puede ser más del 10% del valor del vehículo; (2) el límite del 10 % se reduce mediante un modificador de daño basado en la gravedad del daño; y (3) el valor disminuido se reduce aún más por el millaje del vehículo.
Existen dos cuestiones con la fórmula 17c aplicada por las compañías de seguros. El la primera es que las aseguradoras ponen un tope del 10% a la disminución del valor de un vehículo sin ofrecer ninguna explicación o justificación del tope. La segunda es que el valor del vehículo desde el principio tiene en cuenta el “kilometraje”. Debido al "modificador de millaje", el "kilometraje" se considera dos veces. Por lo tanto, agregar un modificador de millaje a la fórmula no tiene sentido. Aunque no siempre es el caso, las compañías de seguros tienden a llegar a un valor disminuido que es mucho más bajo que la pérdida real de valor de un vehículo. ¡Rebajar un Subaru casi nuevo de $23,000 $700 no es suficiente! Por lo tanto, lo mejor para sus intereses es contratar a un Tasador de Valor Disminuido independiente como Valor Disminuido de Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
A continuación se muestra un ejemplo de un caso real donde se utilizó la fórmula 17c para un Subaru Forester 2017 con 3,000 millas, valorado en $23,125.00. Este vehículo sufrió daños extensos en una colisión y se le hicieron cerca de $6,000.00 en reparaciones. La compañía de seguros dijo que el valor reducido del Subaru fue de $785.09 aplicando la fórmula 17c como se hace a continuación.
1. Máx. 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. Modificador de Daño .35 x 2,312.50 = $809.38
3. Modificador de millaje .97 x 809.38 = $785.09
Hay muchos factores que deben considerarse al calcular el VD, algo que las compañías de seguros no hacen. Uno de esos factores es el precio de vehículos comparables con y sin accidentes previos. Otro factor es el daño real y las reparaciones realizadas al automóvil. Por ejemplo, un vehículo que sufrió "daños en el chasis" perderá más valor que un vehículo que no sufrió, independientemente del costo de las reparaciones. Para el mismo Subaru 2017 mencionado anteriormente, Disminished Value of Georgia evaluó que el vehículo tenía un valor disminuido de $2,775.00. (Ver informe)
