כיצד פועל ערך מופחת?
מה זה ערך מופחת?
דמיינו שאתם רוכשים את הרכב האהוב עליכם. אתה הולך לסוחר והסוחר מראה לך שני רכבים זהים מכל הבחינות (כלומר יצרן, דגם, שנה, קילומטראז', צבע, תכונות, מצב ואותו בעלים קודם) מלבד העובדה שאחד משני הרכבים היה בהתנגשות בעבר. כעת הרכב עם ההתנגשות הקודמת תוקן והוא טוב בדיוק כמו השני.
לאחר שראית את שני הרכבים אתה שואל את הסוחר את המחיר והוא אומר לך ש"שניהם באותו מחיר בדיוק". איזה מהם היית קונה? זה בלי הריסות, נכון? בְּדִיוּק!
אף אחד לא יקנה רכב עם התנגשות קודמת על פני רכב ללא התנגשות קודמת אלא אם המחיר מופחת. הוזלה זו במחיר היא בעצם מה שמכונה "ערך מופחת". הרכב שלך מאבד מערכו מאוד שני הוא נמצא בהריסה, גם אם הרכב יתוקן מאוחר יותר.
אתה מכוסה!
החדשות הטובות הן שפוליסת הביטוח שלך, שעליה אתה משלם פרמיות חודשיות, מכסה את ירידת הערך של הרכב שלך במקרה של התנגשות. אם ההתנגשות נגרמה על ידי הצד השני, אז הביטוח שלו יכסה את הירידה בערך הרכב שלך.
איך אני יודע מה הערך המופחת של הרכב שלי?
נראה שחברות הביטוח חושבות שהנוסחה שלהלן מחשבת במדויק את
ערך מופחת אם הרכב שלך.
1. ערך מופחת ב-10% מקסימום
2. הוסף משנה 0 ל-1 של חומרת הנזק
3. הוסף שינוי קילומטראז' של 0 עד 1
נוסחה זו, המכונה נוסחת 17c, אומרת בעצם ש-(1) ערך המופחת של רכב אינו יכול להיות יותר מ-10% מערך הרכב; (2) תקרת 10% מופחתת על ידי משתנה נזק המבוסס על חומרת הנזק; וכן (3) הערך המופחת מופחת עוד יותר על ידי הקילומטראז' של הרכב.
יש שתי סוגיות עם נוסחת 17c כפי שיושמת על ידי חברות הביטוח. ה ראשון הוא שחברות הביטוח מציבות תקרה של 10% על ירידת ערך הרכב מבלי להציע שום הסבר או הצדקה לתקרה. השני הוא שערך הרכב מלכתחילה לוקח בחשבון את ה"קילומטראז'". בגלל "משנה הקילומטראז'" ה"קילומטראז'" נחשב פעמיים. לכן אין היגיון בהוספת משנה קילומטראז' לנוסחה. למרות שלא תמיד כך, חברות הביטוח נוטות להגיע לערך מופחת הנמוך בהרבה מאובדן הערך של הרכב בפועל. הנחה של 23,000 דולר כמעט חדש של סובארו 700 דולר אינו מספיק! לכן זה משרת את האינטרס שלך בצורה הטובה ביותר לשכור מעריך ערך מופחת עצמאי כגון מופחת ערך של ג'ורג'יה (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
להלן דוגמה למקרה אמיתי שבו נעשה שימוש בנוסחת 17c עבור סובארו פורסטר 2017 עם 3,000 מיילים, בשווי של 23,125.00 דולר. לרכב זה נגרם נזק רב בהתנגשות ובוצעו בו תיקונים של קרוב ל-6,000.00 דולר. חברת הביטוח אמרה כי הערך המופחת של הסובארו היה 785.09 דולר תוך שימוש בנוסחת 17c כפי שנעשה להלן.
1. מקסימום 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. שינוי נזק .35 x 2,312.50 = $809.38
3. שינוי קילומטראז' .97 x 809.38 = $785.09
ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון בעת חישוב ה-DV, אשר חברות הביטוח נמנעות מלעשות. גורם אחד כזה הוא התמחור של רכבים דומים עם ובלי תאונות קודמים. גורם נוסף הוא הנזק הממשי והתיקונים שבוצעו לרכב. למשל רכב שנגרם לו "נזק למסגרת" יאבד יותר מערכו מרכב שלא, ללא קשר לעלות התיקונים. עבור אותה סובארו לשנת 2017 שהוזכרה לעיל, מופחתת שווי של ג'ורג'יה העריכה שלהרכב היה שווי מופחת של $2,775.00. (ראה דוח)
