Bagaimanakah nilai berkurangan berfungsi?
APA ITU NILAI TURUN?
Bayangkan anda sedang membeli kenderaan kegemaran anda. Anda pergi ke pengedar dan peniaga menunjukkan kepada anda dua kenderaan yang serupa dalam setiap cara, (iaitu buatan, model, tahun, perbatuan, warna, ciri, keadaan dan pemilik sebelumnya yang sama) kecuali fakta bahawa salah satu daripada dua kenderaan itu pernah berlanggar sebelum ini. Kini kenderaan yang berlanggar sebelum ini telah dibaiki dan sama baiknya dengan yang lain.
Selepas melihat kedua-dua kenderaan anda bertanya kepada peniaga untuk harga dan dia memberitahu anda bahawa "kedua-duanya adalah harga yang sama". Yang mana satu anda akan beli? Yang tiada bangkai kan? Tepat sekali!
Tiada siapa yang akan membeli kenderaan dengan perlanggaran sebelumnya ke atas kenderaan tanpa perlanggaran sebelumnya melainkan harganya dikurangkan. Pengurangan harga ini pada asasnya dikenali sebagai "nilai berkurangan". Kenderaan anda kehilangan nilai sangat kedua ia berada dalam kemalangan, walaupun kenderaan itu kemudian dibaiki.
ANDA TERTUTUP!
Berita baiknya ialah polisi insurans anda, yang mana anda membayar premium bulanan, melindungi nilai kenderaan anda yang berkurangan sekiranya berlaku perlanggaran. Jika perlanggaran disebabkan oleh pihak lain, maka insurans mereka akan melindungi nilai kenderaan anda yang semakin berkurangan.
BAGAIMANAKAH SAYA TAHU APA ITU NILAI KENDERAAN SAYA YANG MENURUN?
Syarikat insurans seolah-olah berfikir bahawa formula di bawah mengira dengan tepat
nilai berkurangan jika kenderaan anda.
1. Nilai had berkurangan pada 10% Maks
2. Tambah Pengubah Suai Keterukan Kerosakan 0 hingga 1
3. Tambah Pengubahsuai 0 hingga 1 Perbatuan
Formula ini, yang dikenali sebagai formula 17c, pada asasnya mengatakan bahawa (1) nilai berkurangan kenderaan tidak boleh melebihi 10% daripada nilai kenderaan; (2) had 10% dikurangkan dengan pengubah suai kerosakan berdasarkan keterukan kerosakan; dan (3) nilai yang berkurangan dikurangkan lagi dengan perbatuan kenderaan.
Terdapat dua isu dengan formula 17c seperti yang digunakan oleh syarikat insurans. The pertama ialah syarikat insurans meletakkan had 10% ke atas nilai kenderaan yang berkurangan tanpa menawarkan sebarang penjelasan atau justifikasi untuk had tersebut. Yang kedua ialah nilai kenderaan dari awal mengambil kira "perbatuan". Kerana "pengubah suai perbatuan", "perbatuan" sedang dipertimbangkan dua kali. Oleh itu menambahkan pengubah perbatuan pada formula tidak masuk akal. Walaupun tidak selalu berlaku, syarikat insurans cenderung untuk mencapai nilai yang berkurangan yang jauh lebih rendah daripada kehilangan nilai kenderaan yang sebenarnya. Mendiskaun Subaru $23,000 hampir serba baharu $700 tidak mencukupi! Oleh itu, anda boleh mengupah Penilai Nilai Terkurang bebas seperti Nilai Terkurang Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
Di bawah ialah contoh kes sebenar di mana formula 17c digunakan untuk Subaru Forester 2017 dengan 3,000 batu, bernilai $23,125.00. Kenderaan ini mengalami kerosakan yang teruk dalam perlanggaran dan telah dibaiki hampir $6,000.00. Syarikat insurans itu berkata nilai susut Subaru ialah $785.09 menggunakan formula 17c seperti yang dilakukan di bawah.
1. Maks 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. Pengubahsuai Kerosakan .35 x 2,312.50 = $809.38
3. Pengubahsuai Perbatuan .97 x 809.38 = $785.09
Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan semasa mengira DV, yang syarikat insurans mengabaikannya. Salah satu faktor tersebut ialah harga kenderaan setanding dengan dan tanpa bangkai kapal sebelumnya. Faktor lain ialah kerosakan sebenar dan pembaikan yang dilakukan pada kereta. Contohnya kenderaan yang mengalami "kerosakan rangka" akan kehilangan nilai lebih daripada kenderaan yang tidak, tanpa mengira kos pembaikan. Untuk Subaru 2017 yang sama yang dinyatakan di atas, Nilai Penurunan Georgia menilai bahawa kenderaan itu mempunyai nilai berkurangan sebanyak $2,775.00. (Lihat Laporan)
