Como funciona o valor diminuído?
O QUE É VALOR DIMINUÍDO?
Imagine que você está comprando seu veículo favorito. Você vai a um revendedor e o revendedor mostra dois veículos idênticos em todos os aspectos (ou seja, marca, modelo, ano, quilometragem, cor, características, condição e mesmo proprietário anterior), exceto pelo fato de que um dos dois veículos já esteve em uma colisão antes. Agora o veículo com a colisão anterior foi consertado e está tão bom quanto o outro.
Depois de ver os dois veículos, você pergunta ao revendedor o preço e ele lhe diz que “os dois têm exatamente o mesmo preço”. Qual você compraria? Aquele sem destroços, certo? Exatamente!
Ninguém compraria um veículo com colisão anterior em vez de um veículo sem colisão anterior, a menos que o preço fosse reduzido. Esta redução no preço é essencialmente o que é conhecido como “valor diminuído”. Seu veículo perde valor a cada segundo está em um acidente, mesmo que o veículo seja reparado posteriormente.
VOCÊ ESTÁ COBERTO!
A boa notícia é que a sua apólice de seguro, paga mensalmente, cobre a desvalorização do seu veículo em caso de colisão. Se a colisão foi causada pela outra parte, o seguro cobriria o valor diminuído do seu veículo.
COMO SABER QUAL É O VALOR DIMINUIDO DO MEU VEÍCULO?
As seguradoras parecem pensar que a fórmula abaixo calcula com precisão o
valor diminuído se o seu veículo.
1. Limite o valor diminuído em 10% máx.
2. Adicione um modificador de gravidade de dano de 0 a 1
3. Adicione um modificador de milhagem de 0 a 1
Essa fórmula, conhecida como fórmula 17c, basicamente diz que (1) o valor diminuído de um veículo não pode ser superior a 10% do valor do veículo; (2) o limite de 10% é reduzido por um modificador de dano com base na gravidade do dano; e (3) o valor diminuído é ainda mais reduzido pela quilometragem do veículo.
Tem dois problemas com a fórmula 17c aplicada pelas companhias de seguros. O primeiro é que as seguradoras colocam um limite de 10% no valor diminuído de um veículo sem oferecer qualquer explicação ou justificativa para o limite. A segunda é que o valor do veículo desde o início leva em consideração a “quilometragem”. Por causa do “modificador de quilometragem”, a “quilometragem” está sendo considerada duas vezes. Portanto, adicionar um modificador de quilometragem à fórmula não faz sentido. Embora nem sempre seja o caso, as seguradoras tendem a chegar a um valor diminuído muito menor do que a perda real de valor de um veículo. Descontar um Subaru quase novo de $ 23,000 $ 700 não é suficiente! Portanto, é melhor para o seu interesse contratar um avaliador de valor diminuído independente, como o Diminished Value of Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
Abaixo está um exemplo de um caso real onde a fórmula 17c foi usada para um Subaru Forester 2017 com 3,000 milhas, avaliado em $ 23,125.00. Este veículo sofreu grandes danos em uma colisão e teve quase $ 6,000.00 em reparos feitos nele. A seguradora disse que o valor diminuído do Subaru foi de $ 785.09 aplicando a fórmula 17c conforme feito abaixo.
1. Máx. 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. Modificador de dano 35 x 2,312.50 = $809.38
3. Modificador de quilometragem 97 x 809.38 = $785.09
Há muitos fatores que precisam ser considerados no cálculo do DV, que as seguradoras deixam de fazer. Um desses factores é o preço de veículos comparáveis com e sem acidentes anteriores. Outro fator são os danos reais e os reparos feitos no carro. Por exemplo, um veículo que sofreu “danos na estrutura” perderá mais valor do que um veículo que não sofreu, independentemente do custo das reparações. Para o mesmo Subaru 2017 mencionado acima, o Diminished Value of Georgia avaliou que o veículo tinha um valor diminuído de $ 2,775.00. (Ver Relatório)
