ค่าที่ลดลงทำงานอย่างไร

ค่าที่ลดลงทำงานอย่างไร

ค่าที่ลดลงคืออะไร?

จินตนาการว่าคุณกำลังซื้อรถคันโปรดของคุณ คุณไปที่ตัวแทนจำหน่ายและตัวแทนจำหน่ายจะแสดงให้คุณเห็นรถสองคันที่เหมือนกันทุกประการ (เช่น ยี่ห้อ รุ่น ปี เลขไมล์ สี คุณลักษณะ สภาพ และเจ้าของเดิมคนเดียวกัน) ยกเว้นข้อเท็จจริงที่ว่าหนึ่งในสองคัน เคยเกิดการปะทะกันมาก่อน ตอนนี้รถที่มีการชนกันก่อนหน้านี้ได้รับการซ่อมแซมแล้ว และดีพอๆ กับอีกคันหนึ่ง

หลังจากเห็นรถสองคันแล้ว คุณถามราคาจากตัวแทนจำหน่ายและเขาบอกคุณว่า "ราคาเท่ากันทั้งคู่" คุณจะซื้ออันไหน อันที่ไม่มีซากใช่ไหม? อย่างแน่นอน!

ไม่มีใครจะซื้อรถที่มีการชนมาก่อนมากกว่ารถที่ไม่มีการชนมาก่อน เว้นแต่ราคาจะลดลง การลดราคานี้เป็นสิ่งที่เรียกว่า "มูลค่าลดลง" โดยพื้นฐานแล้ว รถของคุณสูญเสียมูลค่าอย่างมาก ที่สอง มันอยู่ในสภาพพังยับเยิน แม้ว่ารถจะซ่อมในภายหลังก็ตาม

คุณได้รับการคุ้มครอง!

ข่าวดีก็คือกรมธรรม์ประกันภัยที่คุณจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนจะครอบคลุมมูลค่ารถของคุณที่ลดลงในกรณีที่เกิดการชน หากการชนเกิดจากอีกฝ่าย ประกันของพวกเขาจะครอบคลุมมูลค่ารถของคุณที่ลดลง

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่ามูลค่าที่ลดลงของยานพาหนะของฉันคืออะไร

บริษัทประกันภัยดูเหมือนจะคิดว่าสูตรด้านล่างคำนวณได้อย่างถูกต้อง
มูลค่าลดลงหากรถของคุณ

1. ค่าลดสูงสุดที่ 10% สูงสุด
2. เพิ่มตัวแก้ไขความรุนแรงของความเสียหาย 0 ต่อ 1
3. เพิ่มตัวแก้ไขระยะทาง 0 ถึง 1

สูตรนี้เรียกว่าสูตร 17c กล่าวโดยทั่วไปว่า (1) ค่าที่ลดลงของยานพาหนะต้องไม่เกิน 10% ของมูลค่าของยานพาหนะ (2) ขีด จำกัด 10 % จะลดลงโดยตัวแก้ไขความเสียหายตามความรุนแรงของความเสียหาย และ (3) ค่าที่ลดลงจะลดลงอีกตามระยะทางของรถ

มี สองประเด็น ด้วยสูตร 17c ตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด เดอะ เป็นครั้งแรก คือการที่บริษัทประกันภัยกำหนดขีดจำกัด 10% ของมูลค่ารถที่ลดลงโดยไม่มีคำอธิบายหรือเหตุผลใดๆ สำหรับขีดจำกัด ประการที่สองคือมูลค่าของรถยนต์ตั้งแต่เริ่มต้นจะพิจารณาจาก "ระยะทาง" เนื่องจาก "ตัวดัดแปลงระยะทาง" "ระยะทาง" จะถูกพิจารณาสองครั้ง ดังนั้นการเพิ่มตัวดัดแปลงระยะทางในสูตรจึงไม่สมเหตุสมผล แม้ว่าจะไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป บริษัทประกันภัยมักจะได้มูลค่าที่ลดลงซึ่งต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของรถยนต์ที่สูญเสียไปมาก การลดราคา Subaru เกือบใหม่ $23,000 $700 ยังไม่พอ! ดังนั้น การจ้างผู้ประเมินมูลค่าลดลงอิสระจึงเป็นผลประโยชน์ของคุณอย่างดีที่สุด เช่น Diminished Value of Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com)

ด้านล่างคือตัวอย่างกรณีจริงที่ใช้สูตร 17c สำหรับ Subaru Forester ปี 2017 วิ่ง 3,000 ไมล์ มูลค่า 23,125.00 ดอลลาร์ รถคันนี้ได้รับความเสียหายอย่างมากจากการชนกันและมีค่าซ่อมเกือบ 6,000.00 ดอลลาร์ บริษัทประกันภัยกล่าวว่ามูลค่าที่ลดลงของ Subaru อยู่ที่ 785.09 ดอลลาร์ โดยใช้สูตร 17c ดังที่แสดงด้านล่าง

1. สูงสุด 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. ตัวแก้ไขความเสียหาย .35 x 2,312.50 = $809.38
3. ตัวแก้ไขระยะทาง .97 x 809.38 = $785.09

มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการคำนวณ DV ซึ่งบริษัทประกันภัยละเลยไม่ดำเนินการ ปัจจัยหนึ่งคือการกำหนดราคาของยานพาหนะที่เทียบเคียงได้ทั้งที่มีและไม่มีอุบัติเหตุมาก่อน อีกปัจจัยหนึ่งคือความเสียหายจริงและการซ่อมแซมที่เกิดขึ้นกับรถ ตัวอย่างเช่น ยานพาหนะที่ได้รับ "ความเสียหายต่อเฟรม" จะสูญเสียมูลค่ามากกว่ายานพาหนะที่ไม่มีความเสียหาย โดยไม่คำนึงถึงค่าซ่อม สำหรับ Subaru ปี 2017 แบบเดียวกันที่กล่าวถึงข้างต้น มูลค่าที่ลดลงของจอร์เจียประเมินว่ายานพาหนะดังกล่าวมีมูลค่าลดลงที่ 2,775.00 ดอลลาร์ (ดูรายงาน)