Paano gumagana ang pinababang halaga?
ANO ANG DIMINISHED VALUE?
Isipin na bibili ka ng iyong paboritong sasakyan. Pumunta ka sa isang dealer at ipinapakita sa iyo ng dealer ang dalawang sasakyan na magkapareho sa lahat ng paraan, (ibig sabihin, gumawa, modelo, taon, mileage, kulay, feature, kundisyon, at parehong dating may-ari) maliban sa katotohanan na ang isa sa dalawang sasakyan ay nakabangga na dati. Ngayon ang sasakyang may naunang nabangga ay naayos na at kasing ganda ng isa.
Pagkatapos makita ang dalawang sasakyan, tatanungin mo ang dealer para sa presyo at sinabi niya sa iyo na "pareho silang eksaktong parehong presyo". Alin ang bibilhin mo? Yung walang wreck diba? Eksakto!
Walang sinuman ang bibili ng sasakyan na may naunang banggaan sa isang sasakyan na walang naunang banggaan maliban kung ang presyo ay nabawasan. Ang pagbawas sa presyo na ito ay mahalagang tinatawag na "nabawasang halaga". Ang iyong sasakyan ay nawawalan ng halaga pangalawa ito ay nasa isang pagkawasak, kahit na ang sasakyan ay naayos sa ibang pagkakataon.
NASAKPAN KA!
Ang magandang balita ay ang iyong patakaran sa seguro, kung saan binabayaran mo ang buwanang mga premium, ay sumasaklaw sa pinaliit na halaga ng iyong sasakyan sa kaganapan ng isang banggaan. Kung ang banggaan ay sanhi ng kabilang partido, sa gayon ay sasakupin ng kanilang insurance ang pinaliit na halaga ng iyong sasakyan.
PAANO KO MALALAMAN KUNG ANO ANG PAGBABA NG VALUE NG AKING SASAKYAN?
Ang mga kompanya ng seguro ay tila iniisip na ang formula sa ibaba ay tumpak na kinakalkula ang
nabawasan ang halaga kung ang iyong sasakyan.
1. Nabawasan ang halaga ng cap sa 10% Max
2. Magdagdag ng 0 hanggang 1 na Damage Severity Modifier
3. Magdagdag ng 0 hanggang 1 Mileage Modifier
Ang formula na ito, na kilala bilang 17c formula, ay karaniwang nagsasabi na (1) ang pinaliit na halaga ng sasakyan ay hindi maaaring higit sa 10% ng halaga ng sasakyan; (2) ang 10 % cap ay binabawasan ng isang damage modifier batay sa kalubhaan ng pinsala; at (3) ang pinaliit na halaga ay nababawasan pa ng mileage ng sasakyan.
May mga dalawang isyu na may 17c formula na inilapat ng mga kompanya ng seguro. Ang una ay ang mga kompanya ng seguro ay naglalagay ng 10% na takip sa pinaliit na halaga ng isang sasakyan nang hindi nag-aalok ng anumang paliwanag o katwiran para sa takip. Ang pangalawa ay ang halaga ng sasakyan mula sa simula ay isinasaalang-alang ang "mileage". Dahil sa "mileage modifier" ang "mileage" ay isinasaalang-alang nang dalawang beses. Samakatuwid, walang saysay ang pagdaragdag ng mileage modifier sa formula. Bagama't hindi palaging ang kaso, ang mga kompanya ng seguro ay may posibilidad na makarating sa isang pinaliit na halaga na mas mababa kaysa sa aktwal na pagkawala ng halaga ng isang sasakyan. Hindi sapat ang pagbabawas ng halos bagong $23,000 na Subaru $700! Samakatuwid, pinakamahusay na nagsisilbi sa iyong interes na kumuha ng independiyenteng Diminished Value Appraiser gaya ng Diminished Value of Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
Nasa ibaba ang isang halimbawa ng totoong kaso kung saan ginamit ang 17c formula para sa isang 2017 Subaru Forester na may 3,000 milya, na nagkakahalaga ng $23,125.00. Ang sasakyang ito ay nagdusa ng malawak na pinsala sa isang banggaan at may halos $6,000.00 sa pag-aayos na ginawa dito. Sinabi ng kompanya ng seguro na ang pinaliit na halaga ng Subaru ay $785.09 na nag-aaplay ng 17c formula gaya ng ginawa sa ibaba.
1. Max 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. Damage Modifier .35 x 2,312.50 = $809.38
3. Mileage Modifier .97 x 809.38 = $785.09
Mayroong maraming mga kadahilanan na kailangang isaalang-alang kapag kinakalkula ang DV, na hindi ginagawa ng mga kompanya ng seguro. Ang isa sa mga kadahilanan ay ang pagpepresyo ng mga maihahambing na sasakyan na may at walang mga naunang nasira. Ang isa pang kadahilanan ay ang aktwal na pinsala at pag-aayos na ginawa sa kotse. Halimbawa, ang isang sasakyan na nagtamo ng "pagkasira ng frame" ay mawawalan ng higit na halaga kaysa sa isang sasakyan na hindi, anuman ang halaga ng pag-aayos. Para sa kaparehong 2017 na Subaru na binanggit sa itaas, tinaya ng Diminished Value of Georgia na ang sasakyan ay may pinaliit na halaga na $2,775.00. (Tingnan ang Ulat)
