Giá trị giảm dần hoạt động như thế nào?
GIÁ TRỊ GIẢM GIÁ LÀ GÌ?
Hãy tưởng tượng bạn đang mua chiếc xe yêu thích của mình. Bạn đến một đại lý và đại lý cho bạn thấy hai chiếc xe giống hệt nhau về mọi mặt (ví dụ: kiểu dáng, kiểu dáng, năm, quãng đường đã đi, màu sắc, tính năng, tình trạng và cùng một chủ sở hữu trước đó) ngoại trừ thực tế là một trong hai chiếc xe đã từng va chạm trước đó. Bây giờ chiếc xe bị va chạm trước đó đã được sửa chữa và hoạt động tốt như chiếc xe kia.
Sau khi nhìn thấy hai chiếc xe, bạn hỏi đại lý giá cả và anh ta nói với bạn rằng “cả hai chiếc xe đều có cùng một mức giá”. bạn sẽ mua cái nào? Người không có xác tàu, phải không? Chính xác!
Không ai sẽ mua một chiếc xe có va chạm trước hơn một chiếc xe không có va chạm trước trừ khi giá giảm. Việc giảm giá này về cơ bản là cái được gọi là "giá trị giảm dần". Xe của bạn mất giá trị rất 2 nó đang trong tình trạng hư hỏng, ngay cả khi chiếc xe sau đó đã được sửa chữa.
BẠN ĐƯỢC BẢO HIỂM!
Tin tốt là chính sách bảo hiểm của bạn, mà bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, sẽ chi trả cho giá trị giảm dần của chiếc xe của bạn trong trường hợp xảy ra va chạm. Nếu vụ va chạm do bên kia gây ra, thì bảo hiểm của họ sẽ chi trả cho giá trị giảm bớt của chiếc xe của bạn.
LÀM THẾ NÀO ĐỂ TÔI BIẾT ĐƯỢC GIÁ TRỊ GIẢM GIÁ CỦA XE CỦA TÔI LÀ GÌ?
Các công ty bảo hiểm dường như nghĩ rằng công thức dưới đây tính toán chính xác
giảm giá trị nếu chiếc xe của bạn.
1. Giới hạn giá trị giảm dần ở mức tối đa 10%
2. Thêm Công cụ sửa đổi mức độ nghiêm trọng thiệt hại từ 0 đến 1
3. Thêm công cụ sửa đổi số dặm từ 0 đến 1
Công thức này, được gọi là công thức 17c, về cơ bản nói rằng (1) giá trị giảm đi của xe không được nhiều hơn 10% giá trị của xe; (2) giới hạn 10 % được giảm bằng công cụ sửa đổi thiệt hại dựa trên mức độ nghiêm trọng của thiệt hại; và (3) giá trị giảm dần được giảm thêm theo số dặm của xe.
Có hai vấn đề với công thức 17c được áp dụng bởi các công ty bảo hiểm. Các Thành phố điện khí hóa phía tây dãy núi Rocky đầu tiên là các công ty bảo hiểm đặt giới hạn 10% cho giá trị giảm dần của một chiếc xe mà không đưa ra bất kỳ lời giải thích hay biện minh nào cho mức trần đó. Thứ hai là giá trị của chiếc xe ngay từ đầu đã tính đến “số dặm”. Vì "công cụ sửa đổi số dặm" nên "số dặm" được xem xét hai lần. Do đó, việc thêm công cụ sửa đổi số dặm vào công thức là vô nghĩa. Mặc dù không phải lúc nào cũng như vậy, nhưng các công ty Bảo hiểm có xu hướng đạt được giá trị giảm đi thấp hơn nhiều so với giá trị thực sự bị mất của một chiếc xe. Giảm giá 23,000 đô la cho một chiếc Subaru gần như mới tinh trị giá 700 đô la là không đủ! Vì vậy, tốt nhất bạn nên thuê một Người thẩm định giá trị suy giảm độc lập, chẳng hạn như Giá trị suy giảm của Georgia (https://diminishedvalueofgeorgia.com).
Dưới đây là một ví dụ về trường hợp thực tế trong đó công thức 17c được sử dụng cho một chiếc Subaru Forester 2017 đã đi được 3,000 dặm, trị giá $23,125.00. Chiếc xe này bị hư hại nặng trong một vụ va chạm và đã sửa chữa gần $6,000.00. Công ty bảo hiểm cho biết giá trị giảm đi của chiếc Subaru là $785.09 áp dụng công thức 17c như được thực hiện dưới đây.
1. Tối đa 10% 23,125.00 x 10% = $2,312.50
2. Điều chỉnh sát thương 35 x 2,312.50 = $809.38
3. Công cụ sửa đổi số dặm .97 x 809.38 = $785.09
Có nhiều yếu tố cần được xem xét khi tính DV, điều mà các công ty bảo hiểm bỏ qua. Một yếu tố như vậy là giá của các phương tiện tương đương có và không có hư hỏng trước đó. Một yếu tố khác là hư hỏng thực tế và việc sửa chữa ô tô. Ví dụ: một chiếc xe bị “hư hỏng khung” sẽ mất nhiều giá trị hơn một chiếc xe không bị hư hỏng, bất kể chi phí sửa chữa. Đối với chiếc Subaru 2017 tương tự được đề cập ở trên, Giá trị Giảm dần của Georgia đã thẩm định rằng chiếc xe có giá trị giảm dần là 2,775.00 USD. (Xem báo cáo)
